Glossário KYC, KYB e AML
Os termos que aparecem no painel, nos relatórios e na API da Fluxa, explicados sem jargão.
Conceitos
KYC — Know Your Customer
Conheça seu cliente pessoa física
Conjunto de checagens para confirmar que a pessoa existe, é quem diz ser e está viva na hora do cadastro. Na Fluxa isso significa validar o CPF na base oficial, extrair os dados do documento (RG, CNH ou passaporte), comparar a selfie com a foto do documento, checar a idade mínima e registrar a decisão com as evidências.
KYB — Know Your Business
Conheça a empresa cliente
A mesma ideia aplicada a empresas: confirmar a existência jurídica, a situação cadastral, o regime tributário, os atos societários (contrato social ou estatuto) e quem está por trás dela. Na Fluxa você escolhe o perfil da empresa (Simples Nacional, Lucro Presumido, Lucro Real ou internacional) e o checklist de documentos é montado automaticamente.
UBO / beneficiário final
Quem realmente controla a empresa
Pessoa física que, no fim da cadeia societária, detém o controle. Cada sócio relevante passa por um KYC individual, então uma empresa aprovada depende também das pessoas aprovadas.
AML — Prevenção à lavagem de dinheiro
Regras contra dinheiro ilícito
Políticas e controles que o regulador exige para impedir que o produto seja usado para lavagem de dinheiro. KYC e KYB são a porta de entrada desse programa; o monitoramento contínuo vem depois.
PEP — Pessoa Exposta Politicamente
Cliente com cargo público relevante
Clientes com função pública relevante, seus familiares e associados. Não são proibidos, mas exigem aprovação e monitoramento reforçados.
Listas de sanções e restritivas
Quem não pode ser cliente
Listas nacionais e internacionais de pessoas e empresas com restrição. Uma correspondência confirmada bloqueia o cadastro.
Sinais analisados em cada verificação
Liveness (prova de vida)
Confirma que é uma pessoa real, ao vivo
Verifica que a selfie foi capturada de uma pessoa presente, e não de uma foto impressa, tela ou vídeo gravado.
Face match
Selfie x foto do documento
Compara os dois rostos e devolve uma pontuação de 0 a 1. Pontuação alta aprova, baixa reprova, e a faixa do meio vai para revisão humana.
OCR / extração de dados
Leitura automática do documento
A IA lê nome, número, datas e órgão emissor do documento enviado e compara com o que foi informado no cadastro.
Autenticidade do documento
O documento parece verdadeiro?
Procura sinais de adulteração, recorte, reimpressão, foto de tela e inconsistências de layout.
Confiança (confidence)
O quanto a IA tem certeza
Cada checagem traz uma pontuação e uma justificativa. Casos de baixa confiança nunca são aprovados sozinhos: vão para revisão manual.
Status de uma verificação
created
Verificação criada
O candidato foi criado pela API, mas nenhum documento chegou ainda.
pending
Aguardando o candidato
O link do fluxo foi aberto e falta concluir o envio dos documentos.
processing
Em análise
Documentos recebidos; consultas oficiais e avaliação por IA em andamento.
approved
Aprovado
Todas as checagens obrigatórias passaram dentro dos limites configurados em Regras da IA.
rejected
Reprovado
Uma checagem crítica falhou — por exemplo face match muito baixo ou documento inválido.
review
Revisão manual
O caso ficou na faixa de dúvida e espera decisão de uma pessoa do seu time.